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吴江农商行服务小微企业“下力气”
发布时间:2015-06-15 媒体报道
 
        近年来,吴江农商行立足现实,稳中求进,不断创新,在服务中小微企业过程中,将狠抓服务品质提升工程,作为锻造新的核心竞争力的主要出发点,进一步巩固和提升市场优势,推动转型发展。
        一是明确战略定位,落实结构调整2012年该行在信贷投放上,对中小微企业实施了重点倾斜,对新拓展客户,提出新增授信单户1000万元以下客户占比不低于全部新增授信客户60%的要求;计划用2到3年的时间,把单笔金额在1000万以下的贷款比重从38%提高到60%。从2012年落实情况看,该行单户贷款1000万元以下的新拓展客户贷款占全行新拓展客户贷款的比重为63%,500万元以下的比重为42%,均达到结构调整要求。2013年在信贷指标管理中,该行又积极引入精细化管理理念,除对基层支行开展月度指标核定外,更要求其进一步明确投放对象,在信贷指标分配中给予中小微企业更多的支持。
        二是实施流程改造,精简审批环节。长期实践表明,虽然凭借历史、地缘、亲缘的关系,农商银行服务中小微企业效率有目共睹,但是现实发展需要一套更为完备的工作机制来不断保障并提升服务的质效。2012年,该行除了将500万元以下的审批权限下放至支行,并授权由支行直接审批办理银票签发和贴现外,还通过信贷流程改造,将三级授权审批调整为两级授权审批,对超支行授信权限信贷业务的调查及部分审查职能下放支行,经支行客户经理贷前调查、支行信贷副行长审查后,上报总行进行后续审批。重心下移,环节精简,效率提高。同时,为了进一步体现专业、专营原则,2012年3月该行又在总行设立“小企业信贷中心”和“微型信贷中心”,作为专门机构,负责对下辖分支机构从事小微信贷业务的管理,现两个“中心”配备工作人员12名,下辖分支机构共有工作人员193名。为配合流程银行改造,该行又在2012年四季度成功上线客户关系管理系统,进一步区分客户群体,为客户提供更有针对性的产品和服务。
        三是丰富信贷品种,加大信贷投放。在组合并优化利用贷款、信用证、承兑、贴现等主要信贷方式的基础上,针对中小微企业缺少抵质押资产的特点,该行注重从企业横向联系与产业链纵向关系上深入创新研发新的融资担保方式,大力发展产业链金融、产业集群金融。2012年,新推出联保贷款、经营性物业抵押贷款、进口押汇、出口发票融资等产品,并不断加大与担保公司的合作,灵活运用利率杠杆和还款期限等手段,切实解决中小微企业融资难担保难问题。2012年末,该行本外币贷款余额290.41亿元,比年初增长40.53亿元,增幅16.22%,全年累计发放各类贷款338亿元,其中,中小微企业和个人客户贷款330亿元,占比高达98%。
        四是完善考核激励,加快推进小微企业拓展2012年,该行在《支行行长经营目标责任制考核办法》中,新增“小微企业贷款增加额”和“小微企业贷款增幅”两个考核指标,责任制考核结果与基层行长收入直接挂钩,2013年初,又在原办法的基础上设立了“中小微企业融资占比”项目,在总量与结构上给予小微企业更大的发展空间。并就“两个不低于”目标,进行具体分解,要求当年新增小微企业贷款占全行新增贷款的比重不低于50%,小微企业贷款增幅不低全部贷款增幅,作为业务部门扶持小微企业的关键指标。同时,根据《商业银行资本管理办法》的规定,对符合相关条件的小微企业贷款,积极落实小微贷款风险权重调整政策,进一步巩固小微贷款在全行经营管理中的重要地位。
        五是健全网络终端,加强服务能力建设。在物理渠道,该行营业窗口实行全年无休,2012年完成对全辖53个分支机构的标杆网点全覆盖工作,建立第三方评价监督机制,构建以“明查暗访+客户投诉管理”为主要内容的服务质量跟踪评价机制,将客户满意度与员工考核绩效紧密挂钩。并结合流程银行改造,对该行各个岗位重新制定绩效考核办法,将首问责任制、服务承诺制、责任追究制等原则进一步体现在考核内容中。在电子渠道,一是通过一系列新产品、新功能的推出,提升电子银行渠道的业务分流能力,2012年末,全行电子银行渠道业务量占全行的比重达到33.88%,比上年提高近4个百分点。二是改造客服中心,服务时间由每天12小时升级至全天24小时,客服人员由4人增至17人。三是加大机具布点,结合“银行卡助农取款工程”,全行新增ATM机、电话通、收单POS机等各类自助设备1653台,增长89%,是历年来增量最多、增速最快的一年,实现离柜取款业务在吴江250个行政村的全覆盖,更加突出服务的便捷性与人性化。
 来源:江苏经济报2013年3月16日
 
 
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