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“锦鲤e家” 圈起服务之家
发布时间:2016-04-20 媒体报道
 
        作为区域性金融机构和农村金融市场的主力军,吴江农商行围绕“互联网+金融”下农村市场新需求、新特点,通过参与农村电子商务建设,畅通农产品供求对接,服务社区生活圈,在创新支付渠道,改善获客方式,追求差异化经营,提升支农水平上做出了积极的实践,并积累了一定的建设经验。
        发展“小而精”的特色经营
        目前,我国的电子商务平台多仿效淘宝、天猫、京东等模式,同质化现象较为突出,吴江农商行“锦鲤e家”网上商城则另辟蹊径,立足自身资源禀赋,进行创新发展。
        吴江农商行地处太湖流域,在长期服务农村过程中,积累了大量的优质农产商户,发达的轻工业也提供了大量优质产品。这些商户虽然在区域内享有一定声誉,但在庞大的“淘宝”平台上,由于规模小、缺乏电子商务运作相关经验,难以施展优势,急需一个专业性的平台为他们服务。
        作为地方金融服务主力军,吴江农商行具备相对完善的线下渠道及银行支付系统,存贷款份额一直稳居吴江同业第一,借助良好的经营声誉,在结算及融资上为客户提供更加全面的服务。
        近年来吴江农商行更围绕零售银行转型,在产品开发、产品推广、科技保障、人员支持、数据治理等方面收获了长足进步,这些优势将为中小商户提供从产品包装到财务结算的一整套服务。结合外部需要与内部优势,吴江农商行“锦鲤e家”网上商城通过整合“农”字头产品,以便利本地生活为出发点,以商户综合服务为突破口,进行供求对接,吸引客流,并借助金融优势,提供特色普惠产品,作为线上产品和业务的营销平台,以此架设完整的农村电商平台,改善农村地区支付环境,发展“小而精”的特色经营。
       “五线谱”绘出大布局
        建设农村电商平台是一项综合工程,既需要进行系统搭建,也需要配备相应的运营团队,保障运作。目前,吴江农商行主要围绕五个方面,制定明确的经营方针,实现项目落地。
        组建专门的电商团队。吴江农商行通过对外人员招录与内部岗位调整相结合的方式,在零售业务部下设电商团队,共10人,包含拓展、文案、策划、美工、财务、系统维护、客服等岗位。团队运作参照电商模式,分为外勤拓展组与内勤运营组,目前每周可同时对接2家商户,完成协议签署、商品上架、市场推广、资金结算等服务。在搭建平台的过程中,吴江农商行不仅选择北明软件等国内著名的银行电商项目公司,电商团队负责系统维护人员更结合本行电商定位、运作特点、财务规则全程参与项目开发。“锦鲤e家”网上商城第一期工程基于PC终端的运用于2015年5月上线,二期工程基于移动终端与PC终端同步运用计划于2016年一季度上线。
        版块设置符合银行业务需求。吴江农商行“锦鲤e家” 网上商城集电子支付、积分兑换、商业展示、物流管理等工具为一体,立足本土特色,第一期工程推出了“印象家乡”“公益事业”“锦鲤活动”“学生缴费”等主题版块,将本地的衣食住行、社会交往与优惠营销、便民支付等相联系,为特约商户、小微企业、个体工商户特别是针对本地品牌农副产品提供产品展示平台和交易撮合服务,并通过商城积累的线上数据资产,为将来的线上信用支付、网上小贷等融资产品的推出打好基础。其中“学生缴费”功能为国内首创的电子平台学费缴存业务,能为吴江10多万学生家庭提供学费自助缴纳服务,缓解柜面压力,提高服务效率。
        商城功能紧扣公共服务需要。吴江农商行认为要保持商城活力不应局限在“农产品+小额金融”服务,更要利用地缘优势、客户优势和渠道优势,搭建便民服务网络,成为本地生活圈的重要部分。吴江农商行积极配合政府主导的智慧城市建设,在政治、经济、文化、科技、教育和社会生活各个领域广泛合作,带动政府、银行、企业和社区信息资源整合和提高信息服务能力。目前已同吴江区教育局、卫生局、农委和100余家商户达成战略合作。
        商城活动体现现代消费特点。“锦鲤e家”网上商城先后引入京东商城、爱影网等战略合作伙伴,太湖蟹、丝织品、苏式糕点等地方特产商户,洗车、餐饮、旅游、酒店、名医诊疗、年检验车等生活服务类商户也已陆续上线,并推出了1元秒杀、1元抢购、锦鲤特价等主题项目,并通过微信银行定期进行活动推送,提高客户关注度。截至2015年12月20日,“锦鲤e家”网上商城共产生订单14265笔,订单金额390.95万元。
        战略合作谋划大布局。在吴江区政府统一协调和规划下,该行和吴江区供销总社将开展紧密合作,充分利用银行与供销社网点资源,建立规模更大的农村电商运营平台,打通农村地区的“工业品下乡”“农产品进城”双向流通渠道,以物流带动资金流、信息流,探索开展农村互联网金融服务。
        打造电商服务“生活圈”
        吴江农商行将充分根据转型要求,在防范和控制风险的前提下,把握电子商务带来的发展机遇,以打造“生活圈”的为目标,将传统的金融业务充分融入到电子商务平台,更好地适应“互联网+”时代发展趋势,增强行业竞争能力。
        以电子渠道为立足点,着力维护存量客户,开拓增量客户,提升客户忠度。以“农产品交易+O2O生活服务+金融在线服务”为经营重点,通过微信推送、短信提醒、电子邮件等方式,及时关注客户消费需求,在产品展示、订单管理、特色推荐、客服等环节上,加大金融和商业场景的整合能力,着力提升客户体验,通过培养客户消费习惯,将本行金融产品合理嵌入到客户生活,实现产品营销的精准化,提高客户黏度。
        以数据资源为突破口,提高综合服务水平。吴江农商行将加大数据采集,运用大数据技术开展客户分析,为商城商户提供经营参考,提高商户经营水平,同时,要进一步建立健全快速反应机制和灵活的决策绩效体制,完善商城自身财务架构,结合精细化定价,实现运营成本的降低,服务效率与质量的提升。
        通过网上商城实现与商户信息整合。商城与商户的良性“抱团”发展有利于解决信息不对称。下一步,吴江农商行将进一步完善商城商户的信用体系建设,在此基础上服务中小微企业B2B贸易链,拓展企业客户群体,提高信贷效率,增加结算资金沉淀,实现银行服务在“互联网+”要求下的终端前移。
 
《中国农村金融》2016年第3期
 
 
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