2017年6月26日  星期一
站点导航
融资业务 首页 >> 公司金融 >> 融资业务

银团贷款
发布时间:2015-06-05 融资业务
 
【产品简介】
        银团贷款又称为辛迪加贷款(Syndicated Loan),是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(Banking Group)采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
 
【产品特点】
        1、贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
        2、融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后,由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段,借款人无需面对所有的银团成员,相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
        3、银团贷款操作形式多样。在同一银团贷款内,可根据借款人需要提供多种形式贷款,如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时,还可根据借款人需要,选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
        4、有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可,借款人可以借此业务机会扩大声誉。
        5、银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为,并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
        6、单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
        7、银团代理行是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可以由牵头行担任,也可由银团贷款成员协商确定。
 
【适用对象】
        产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
 
【办理流程】
        1、客户申请   
        借款客户向开户银行信贷经营部门提出银团贷款申请。
        2、出具委托书   
        银行进行初步调查和市场测试后若反映良好,则向借款客户发送银团贷款建议书,借款客户应在5日内确认贷款建议书。借款客户接受银团贷款建议后,正式向牵头行出具筹资委托书。借款客户应向银行提供各种相关资料:如借款人营业执照或股东登记注册资料等资格证书、财务报表等,若借款客户申请国际银团贷款,还需随申请书附上政府计划部门关于对外借款的计划指标、外汇管理部门的批准或承诺。
        3、签约   
        在安排行取得所有参加行对已修改的贷款文件的确认后,印制正式的贷款文件。客户将接到安排行发出的邀请函签署银团贷款合同(协议)。
        4、使用贷款
        在手续办理齐全后,代理行将根据规定的时间将款项划入客户的账户,客户即可使用贷款。
        5、还款
        客户按照合同、章程及有关法律规定提取各项基金后,将结余的利润和折旧优先偿还贷款合同项下的贷款,每次还款(包括提前还款)、付息和支付费用,客户须在规定时间之前,将应支付的款项付到代理行指定的账户,由代理行在当日按比例支付给各贷款人。
 
个人网银登录
网银注册 | 证书下载
企业网银证书版登录
安全提示 | 证书下载
企业网银查询版登录
安全提示
电子对账登录
使用说明