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出口押汇
发布时间:2016-10-08 国际贸易融资
 
【产品定义】
       出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证或托收项下单据议付时,银行(议付行)根据企业的申请,凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后,参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
 
【产品分类】
       出口信用证项下押汇与出口托收项下押汇。
 
【产品特点】
       1、出口押汇系短期垫款,押汇期限一般不超过180天,押汇金额一般不超过议付金额的90%。
       2、押汇系预扣利息后,将剩余款项给予客户,利息按押汇金额×押汇年利率×押汇天数 / 360计算,我行出口押汇基本年利率为4.95%。
       3、押汇系银行保留追索权的垫款,不论何种原因,如无法从国外收汇,客户应及时另筹资金归还垫款。
 
【办理步骤】
       1、出口商与我行签订出口押汇协议;
       2、出口商向我行提交出口单据及押汇申请书;
       3、我行经审核单据后和领导审批后,将押汇款项入出口商账户;
       4、我行将单据寄往国外银行(信用证项下开证行或指定行,或托收项下代收行)进行索汇;
       5、国外银行收到单据后提示给信用证项下开证申请人,或托收项下付款人;
       6、国外银行到期向我行付款,我行用以归还押汇款项。
 
【产品优势】
       1、加快资金周转:在进口商支付货款前可提前得到偿付,从而加快资金周转速度。
       2、简化融资手续:融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
       3、改善现金流量:可以增加当期现金流,从而改善财务状况,提前办理外汇结汇,锁定汇率风险。
       4、节约财务费用:可根据不同货币的利率水平选择融资币种,从而节约财务费用。
       5、降低授信门槛:对于信用证项下单证相符的出口单据,即使出口商尚未在银行核有授信额度,也可以办理出口押汇。
       6、降低汇率风险:出口押汇提前办理外汇结汇,锁定汇率风险。
 
【借款人基本条件】
       1、依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。
       2、拥有贷款卡。
       3、拥有开户许可证,并在我行开立结算账户,且企业资信良好,履约能力强,收汇记录良好。
       4、具有进出口经营资格。
 
【特别提示】
       出口押汇进行融资,最好避免以下情况:
       1、运输单据为非物权单据。
       2、未能提交全套物权单据。
       3、转让信用证。
       4、带有软条款的信用证。
       5、提交存在实质不符点的单据。
 
 
 
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